Az amerikaiak egyre gyakrabban fordulnak mesterséges intelligenciához pénzügyeikben, de úgy tűnik, nagy különbség van aközött, hogy valaki tanácsot kér egy chatbottól, és aközött, hogy tényleg meg is bízik abban, amit kap.

A New York Life friss kutatása szerint az elmúlt évben az amerikaiak 27 százaléka használt AI-t valamilyen pénzügyi kérdés megválaszolására. Akik pénzügyi útmutatást kértek AI-tól, 82 százalékuk legalább jónak értékelte a kapott tanácsot. Ennek ellenére mindössze 23 százalék cselekedett is ezek alapján anélkül, hogy máshonnan is megerősítést kért volna.

A többiek inkább tovább nézelődtek: 54 százalék saját internetes keresést végzett, 31 százalék baráttal vagy családtaggal beszélte meg a dolgot, 29 százalék pedig egy másik AI-eszközzel is ellenőrizte a választ, mielőtt lépett volna.

A bizonytalanság nem különösebben meglepő. Egy AI chatbot sokat tudhat befektetésekről, költségvetésről vagy nyugdíjról, de ez még nem jelenti azt, hogy érti is az adott ember helyzetét. A felmérésben az amerikaiak 62 százaléka mondta azt, hogy az AI-eszközök nem igazán értik jól a személyes pénzügyi helyzetüket.

Egyelőre főleg az alapoknál használják az AI-t. Akik pénzügyi kérdéseket tettek fel, 42 százalék költségvetéshez és megtakarításhoz kérte a segítségét, 39 százalék a befektetések alapjaival kapcsolatban, 31 százalék pedig általános pénzügyi ismeretek miatt. Mindössze 12 százalék érdeklődött nyugdíjtervezésről, és csak 10 százalék kérte AI segítségét átfogóbb pénzügyi stratégia kialakításához.

Gen Z különösen ellentmondásos képet mutat. Ez a korosztály használta legnagyobb arányban az AI-t pénzügyi kérdésekre: 45 százalékuk fordult hozzá az elmúlt évben. Ugyanakkor a Gen Z felnőttek 40 százaléka azt mondta, hogy az AI-hoz való hozzáférés valójában növelte az igényét arra, hogy emberi pénzügyi szakemberrel dolgozzon. Az összes felnőtt körében ez az arány 27 százalék.

Az amerikaiak alapvetően nem zárkóznak el attól sem, hogy az AI valamilyen formában részt vegyen a pénzügyeikben. Akik már most is dolgoznak pénzügyi szakemberrel, 47 százalékuk mondta, hogy jobban bízik benne, ha tudja róla, hogy AI-t is használ. A Millennial korosztályban ez 65 százalék, Gen Z-nél 61 százalék, a Baby Boomereknél viszont csak 12 százalék.

Különösen akkor érzik magukat komfortosan, ha az AI inkább támogató feladatokat végez. Azok közül, akiknek van pénzügyi szakemberük, 71 százalék nyugodt szívvel rábízná az időpont-egyeztetést és emlékeztetőket, 68 százalék a találkozók előkészítését, 66 százalék pedig a dokumentumok rendszerezését. Minden második válaszadó még azzal is elégedett, ha az AI emberi ellenőrzés nélkül hoz automatikus befektetési döntéseket.

A New York Life a Wealth Watch felmérést online végezte 2026. július 21. és 23. között, 2 278 amerikai felnőtt részvételével. Az eredményeket több demográfiai szempont alapján súlyozták, hogy minél jobban tükrözzék a teljes felnőtt lakosságot. A cég a teljes felmérésre vetítve plusz-mínusz 2–3 százalékpontos hibahatárt ad meg.

Érdemes egy kis háttér-információt is figyelembe venni. A New York Life pénzügyi termékeket árul, és pénzügyi szakembereket foglalkoztat, ezért a kutatás, amely szerint az amerikaiak továbbra is értékelik az emberi pénzügyi tanácsadást, nagyon jól illik az üzleti modelljéhez. Ettől még az adatok nem válnak érvénytelenné, de nem árt tudni, ki teszi fel a kérdéseket.

Igazán érdekes az, ahogyan az amerikaiak most bánnak az AI-jal. Szívesen kérdeznek tőle pénzügyekről, és úgy tűnik, sok válaszát elég jónak tartják. Amikor viszont tényleg lépni kellene a kapott tanács alapján, a többség még mindig szeretne egy második véleményt.

Lehet, hogy az AI jól elmagyarázza, mit kezdj a pénzeddel. Rávenni arra, hogy tényleg meg is tedd, már egészen más kérdés.